Alterssicherung für Psychotherapeuten - Versorgungswerke der Psychotherapeutenkammern als Alternative zur gesetzlichen Rentenversicherung?!
Im Zuge der Vorbereitung der Kammergesetze und der näheren Ausgestaltung der Kammern nach der Verabschiedung eines entsprechenden Gesetzes wird immer wieder auch die Frage diskutiert, ob diese neuen Psychotherapeutenkammern auch Versorgungswerke schaffen können, ähnlich wie die Ärztlichen Versorgungswerke. Diese bieten bekanntlich für relativ günstige Beiträge eine relativ gute Altersvorsorge.
Das Problem der Altersvorsorge stellt sich insbesondere für die selbständigen Psychotherapeuten, weil sie aus der Pflichtmitgliedschaft der gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) herausfallen. Sie können sich zwar freiwillig bei der GRV versichern oder auch "freiwillig pflichtversichern" lassen. Jedoch gibt es hier - dem Vernehmen nach - sehr starre Regelungen und nur eine geringe "Rendite", so dass nach Alternativen gesucht wird.
Vor diesem Hintergrund sollen die Möglichkeiten und Perspektiven solcher Versorgungswerke, aber auch die bestehenden Rahmenbedingungen und die gesetzlichen Grenzen näher beleuchtet und dargelegt werden, bevor eine Entscheidung für die Bevorzugung der einen oder anderen Alternative getroffen werden kann.
Zunächst ist zu bedenken, dass es vor mehr als fünf Jahren im Rahmen der damaligen Rentenreformgesetzgebung eine Änderung im SGB VI gab, die für diesen Zusammenhang von besonderer Bedeutung ist. Seit damals können sich Pflichtversicherte Mitglieder der gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) nicht mehr von ihrer Versicherungspflicht befreien lassen, mit Verweis auf ihre Mitgliedschaft in einem berufsständischen Versorgungswerk, wenn dieses Versorgungswerk bzw. die Verpflichtung zur Mitgliedschaft nicht schon vor dem 1.1.1995 bestanden hat. § 6 Abs. 1 SGB VI "Befreiung von der Versicherungspflicht" (Auszug): "Von der Versicherungspflicht werden befreit 1. Angestellte und selbständig Tätige für die Beschäftigung oder selbständige Tätigkeit, wegen der sie Mitglied einer Versorgungseinrichtung ihrer Berufsgruppe sind ... wenn ... bereits vor dem 1. Januar 1995 eine gesetzliche Verpflichtung zur Mitgliedschaft ... bestanden hat ..." (Hervorhebung H.V.; Quelle: http:\\bma.de\download\gesetze\SGB6.htm, Zugriff am 1.6.2000) Dies bedeutet zunächst, dass - im Sinn der Gleichberechtigung aller Kammermitglieder - nicht mehr jedes Kammermitglied in gleicher Weise zur Mitgliedschaft im Versorgungswerk verpflichtet werden kann (Angestellte wären bei GKV und Versorgungswerk doppelt versichert und müssten doppelte Beiträge bezahlen).
Ein Kammergesetz oder Satzungsregelungen, die eine Pflichtmitgliedschaft in einem Versorgungswerk begründen, dürften somit nicht mehr zulässig sein. Das Versorgungswerk kann dann wiederum bei der Berechnung der notwendigen Sicherheitsrücklagen ("Rentenformel", Stichwort Versicherungsmathematik) nicht davon ausgehen, dass alle Berufsanfänger des jeweiligen Jahrgangs mit gleichverteilten Beiträgen neu in das Versorgungswerk kommen. Die Sicherheiten bzw. die Konditionen, die von diesen Versorgungswerken gewährt werden können, gründen sich also allein auf die eingezahlten Beiträge freiwilliger Mitglieder und sind dann den von den Lebensversicherungsgesellschaften schon jetzt angebotenen, privaten Rentenversicherungen vergleichbar.
Schließlich ist zu berücksichtigen, dass die gesetzliche Rentenversicherung die "Sicherheiten" nach dem Umlageprinzip gewährt ("Generationenvertrag"), d. h., dass wenig Rücklagen gebildet werden (bis auf die sogenannte Schwankungsreserve von ein bis zwei Monatszahlungen), und die Renten aus den gleichzeitigen Einnahmen durch die Versicherten bezahlt werden. Dieses Prinzip führt zu einer hohen Währungssicherheit, auch im Falle von Inflation oder Währungsreform. Dafür ist dieses System anfällig für Veränderungen in der Bevölkerungszusammensetzung (demographischer Wandel) - das aktuelle Problem der gesetzlichen Rentenversicherung. Versorgungswerke sind hinsichtlich ihrer Sicherheiten demgegenüber stärker nach dem Kapitaldeckungsprinzip strukturiert. D.h. jeder Versicherte bildet für sich selbst - im Prinzip wie in jeder Lebensversicherung - Rücklagen, von denen er dann selbst wieder im Falle von Rentenbezug profitiert. Diese Rücklagen sind allerdings nicht inflationssicher. Die bestehenden ärztlichen Versorgungswerke sowie einige andere Versorgungswerke, die durch eine Pflichtmitgliedschaft gekennzeichnet sind, haben in gewisser Weise auf der Grundlage eines planbaren Neuzugangs von Versicherten ein Misch-Prinzip von Umlagedeckung und Kapitaldeckung.
Um die Feinheiten entsprechender Ausgestaltungen näher zu klären, haben wir einen Vertreter des Verbandes Deutscher Rentenversicherungsträger (VDR, Frankfurt am Main) und einen Vertreter der Arbeitsgemeinschaft berufsständischer Versorgungseinrichtungen (ABV, Köln) um eine differenziertere Erläuterung der Bedingungen und Perspektiven der Rentenversicherung für Psychotherapeuten gebeten. Wir werden diese Darstellungen im nächsten Heft von Verhaltenstherapie und psychosoziale Praxis sowie in der homepage der dgvt wiedergeben.